25. August 2020 durch Vijay Govindan
Auto & Motor Insurance ist eine große Branche in den USA und in Europa
Gemäß Diese SeiteState Farm ist seit 1942 der führende Autoversicherer in den USA, auf Platz 36 der Fortune 500 von 2019, basierend auf den Einnahmen, und hat 44 Millionen Autoversicherungen in Kraft. Von State Farms Finanzergebnisse 2019::
„Das Autoversicherungsgeschäft von State Farm machte 64 Prozent der kombinierten Nettoprämie der P-C-Unternehmen aus. Verdiente Prämie war 41,5 Milliarden US-Dollar (Hervorhebung hinzugefügt). Die angefallenen Schaden- und Verlustanpassungskosten beliefen sich auf 32,0 Mrd. USD und alle anderen versicherungstechnischen Kosten auf 10,3 Mrd. USD. Der versicherungstechnische Verlust betrug 764 Millionen US-Dollar. “
Von StatistaDie gesamten Motorprämien für den europäischen Versicherungsmarkt beliefen sich 2018 auf 144 Mrd. EUR.
Wie viel von dieser Prämie ist durch Tesla Full Self Driving (FSD) gefährdet?
Ein bisschen. Lassen Sie uns ein Gedankenexperiment durchführen. Nehmen wir an, unser erster Fahrer ist eine 35-jährige Frau mit hervorragender Bonität und ohne Unfallgeschichte. Unser zweiter Fahrer ist ein 17-jähriger männlicher Fahrer mit schlechter Bonität und einem Unfall im letzten Jahr. Unser einfaches Modell wird folgendermaßen funktionieren: In jedem Jahr besteht eine 5% ige Chance auf einen Unfall im Wert von 2.000 USD (wir ignorieren die Fahrstrecke). Die reinen Versicherungskosten betragen 100 USD (5% * 2000 USD). Für Alter, Geschlecht, Kredit und Unfallgeschichte werden verschiedene Faktoren angewendet.
FSD verändert das Spiel
Kehren wir zu unserer Annahme zurück. Nehmen wir an, FSD reduziert die Unfallwahrscheinlichkeit um 10%. Wir wissen nicht, wie viel der Tropfen sein wird, aber ich gehe davon aus, dass es einen Tropfen gibt. Eine Reduzierung um 10% ist konservativ. Das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls jetzt bei 4,5% liegt und die durchschnittlichen Kosten für Schadensfälle für jeden Unfall bei 2000 USD bleiben. Die Versicherungskosten sinken auf 90 US-Dollar.
Die insgesamt gezahlten Prämien sinken um 10%. Dies ist jedoch nicht korrekt. Unser 17-jähriger Mann, die Gruppe mit dem höchsten Risiko, wird große Vorteile sehen.
In der 17-jährigen Männerklasse werden die Prämien in unserem hypothetischen Beispiel um 76% gesenkt. Warum so viel? Der Grund dafür ist, dass FSD sich nicht um Ihr Alter, Ihr Geschlecht oder Ihre Fahraufnahme kümmert. Das Auto fährt, nicht Sie. Diese Faktoren verschwinden. Die Versicherungsgesellschaft kümmert sich um Ihr Guthaben, da sie sicherstellen möchte, dass Sie Ihre Prämien jeden Monat gut bezahlen können. Wer höhere Prämien zahlt oder einer höheren Risikoklasse angehört, hat jetzt einen starken Anreiz, auf FSD umzusteigen.
Welche Auswirkungen hat die Autoversicherungsbranche?
Wenn die Gesamtbevölkerung von Einzelpersonen 35 Jahre alt wäre, ist es leicht zu erkennen, dass die Prämien dauerhaft um 10% gesenkt werden. Wir wissen, dass dies in diesem Universum nicht der Fall ist. Verwenden wir ein einfaches Beispiel, um die Auswirkung abzuschätzen, dass 17-jährige Männer 5% der Bevölkerung ausmachen. In unserem kleinen Beispiel werden 100.000 Menschen in einer Stadt leben.
Obwohl die 17-jährige männliche Bevölkerung 5% der Gesamtbevölkerung ausmacht, machen sie aufgrund der hohen Prämien, die sie zahlen, 22,8% der Prämie vor FSD aus. Was passiert nach FSD?
FSD wird in unserem Beispiel zu einem Rückgang der Prämien um -25,1% führen. Dies ist höchstwahrscheinlich eine dauerhafte Reduzierung. Wenn der Prozentsatz der Fahrer mit höherem Risiko höher ist, ist der Rückgang schwerwiegender.
Wie senkt Telematik die Versicherungsprämien?
Ich gehe einfach davon aus, dass ein FSD ein Supercomputer auf Rädern sein wird. Es ist ein Supercomputer auf Rädern, der viele Sensoren hat und jede Sekunde Tausende von Datenpunkten erfasst.
Angenommen, nach einem Jahr stellt das Unternehmen, das die FSD-Fahrzeuge herstellt, fest, dass bestimmte Teile mehr Ansprüche verursachen, als sie sollten. Sie gestalten ihren Produktionsprozess neu, um die Behebung des Problembereichs zu vereinfachen. Dies führt zu einer Reduzierung der durchschnittlichen Schadenkosten um 10%. In unserem Beispiel bedeutet dies, dass die durchschnittlichen Kosten für Schadensfälle auf 1800 US-Dollar fallen. Unsere Grundprämie beträgt 4,5% * 1800 = 81 USD, 19% weniger als unsere Startprämie. Was passiert mit unserer Bevölkerung von 100.000 Fahrern?
Dies führt zu einem katastrophalen Rückgang der Autoversicherungsprämien um -32,5%. Schau dir meinen ersten Absatz an. Jedes Jahr werden Milliarden von Dollar an Auto- und Kfz-Versicherungen geschickt. Sie beschäftigen Zehntausende von Menschen. Auf keinen Fall sind sie bereit, jedes Jahr fast ein Drittel ihrer Prämien zu verlieren. Es spielt keine Rolle, wann es passiert. Wenn dies der Fall ist, werden sich die Auswirkungen auf das Unternehmen und die größere Wirtschaft auswirken. Der Vorteil für die einfachen Leute unserer kleinen Stadt ist, dass sie 4 Millionen Dollar reicher sind. Sie können es speichern, ausgeben, investieren, wie sie wollen.
Dies ist ein einfaches Beispiel für Telematik. Viele Aktuare werden viele Jahre brauchen, um 10.000 verschiedene Variablen durchzugehen und herauszufinden, welche eine Vorhersagekraft haben und welche verworfen werden können. Die Aufsichtsbehörden werden ein Jahrzehnt hinter der Genehmigung der neuen Versicherungsratingpläne mit diesen Modellen und Variablen zurückbleiben. Dies sind Variablen, die niemals zuvor verwendet werden konnten. Wie lange pendeln Sie? Wie viel wird zwischen lokalen und Autobahnstraßen ausgegeben? Verwenden Sie FSD während der Hauptverkehrszeiten oder außerhalb der Hauptverkehrszeiten? Verwenden Sie FSD, um zwischen verschiedenen U-Bahn-Gebieten zu reisen? Es besteht das Potenzial für Redlining, auf das die Regulierungsbehörden achten werden. Das meiste, was FSD und Telematik bringen, wird positiv sein. Menschen, die zu jung, zu alt oder mit schlechtem Sehvermögen oder schlechter Gesundheit sind, werden von FSD stark profitieren.
In diesem Artikel haben wir die reduzierte Nachfrage nach Fahrzeugen nach der Inbetriebnahme der Roboterachse nicht erörtert. Wenn ein Robotaxi im Laufe der Zeit 3 oder 4 Fahrzeuge ersetzen kann, kann keine höhere Leistung die Autoindustrie über Jahrzehnte hinweg vor Prämienverlusten bewahren. Allein zu fahren wird im Laufe der Zeit immer weniger finanziell sinnvoll sein. Das Fahren wird wie ein Pferdekutschenfahrer, ein malerischer Beruf für romantische Abende. Einige bekannte Leute haben die Autoversicherungsbranche darauf aufmerksam gemacht. Sind sie vorbereitet?
Derzeit habe ich Investitionen in Tesla, Nio und Workhorse.
Schätzen Sie die Originalität von CleanTechnica? Erwägen Sie, ein CleanTechnica-Mitglied, Unterstützer oder Botschafter zu werden – oder ein Benutzer von Patreon.
Melden Sie sich kostenlos an täglicher Newsletter oder wöchentlicher Newsletter nie eine Geschichte verpassen.
Haben Sie einen Tipp für CleanTechnica? Senden Sie uns eine E-Mail: [email protected]
Neueste Cleantech Talk Episode
Über den Autor
Vijay Govindan Vijay Govindan ist ein Teilzeitautor von Cleantechnica. Durch sein Schreiben versucht Vijay, das realisierte Potenzial der Menschheit zu erhöhen.
Gegen Menschenhandel. Tesla Model 3 LR Besitzer. Sein Anspruch auf Ruhm ist, dass Tesla und Elon einen Artikel, den er mit der Tesla-Community geschrieben hat, kommentiert, gemocht oder erneut getwittert haben. Nur einmal. 😉
#WeChooseTesla, #RenewableEnergy und #YangGang Unterstützer. Long Tesla-Aktien. Hat eine gesunde Skepsis gegenüber dem Q-Zweig der Tesla-Investment-Community. Schaffte es zu einer $ tslaq Blockliste.
Folgen Sie ihm auf Twitter @ vijaygovindan17. Wenn Sie so weit gelesen haben, wow, ?? und ??.