In einem dreiseitigen Bericht über das afghanische Banken- und Finanzsystem, den Reuters eingesehen hat, sagte das UN-Entwicklungsprogramm (UNDP), dass die wirtschaftlichen Kosten eines Zusammenbruchs des Bankensystems – und die daraus resultierenden negativen sozialen Auswirkungen – „kolossals“ wären.
Ein abrupter Entzug des Großteils der ausländischen Entwicklungshilfe nach der Machtübernahme der Taliban am 15. August von der vom Westen unterstützten Regierung Afghanistans hat die Wirtschaft in den freien Fall gestürzt und das Bankensystem stark belastet, das wöchentliche Auszahlungslimits festlegt, um einen Run auf Einlagen zu stoppen.
„Afghanistans Finanz- und Bankzahlungssysteme sind in Unordnung. Das Problem der Bank-Run muss schnell gelöst werden, um Afghanistans begrenzte Produktionskapazitäten zu verbessern und den Zusammenbruch des Bankensystems zu verhindern“, heißt es in dem UNDP-Bericht.
Einen Weg zu finden, einen Zusammenbruch abzuwenden, wird durch internationale und einseitige Sanktionen gegen Taliban-Führer erschwert.
„Wir müssen einen Weg finden, um sicherzustellen, dass wir, wenn wir den Bankensektor unterstützen, nicht die Taliban unterstützen“, sagte Abdallah al Dardari, Chef des UNDP in Afghanistan, gegenüber Reuters.
“Wir sind in einer so schlimmen Situation, dass wir alle möglichen Optionen durchdenken und über den Tellerrand hinausdenken müssen”, sagte er. “Was vor drei Monaten noch undenkbar war, muss jetzt denkbar werden.”
Afghanistans Bankensystem war bereits verwundbar, bevor die Taliban an die Macht kamen. Doch seitdem ist die Entwicklungshilfe versiegt, milliardenschwere afghanische Vermögenswerte im Ausland eingefroren, und die Vereinten Nationen und Hilfsorganisationen kämpfen nun darum, genügend Geld ins Land zu bekommen.
„Unter der Matratze“
Zu den Vorschlägen des UNDP zur Rettung des Bankensystems gehören ein Einlagensicherungssystem, Maßnahmen zur Sicherstellung ausreichender Liquidität für den kurz- und mittelfristigen Bedarf sowie Kreditgarantien und Möglichkeiten zur Verzögerung der Kreditrückzahlung.
“Eine Abstimmung mit den Internationalen Finanzinstitutionen mit ihrer umfassenden Erfahrung mit dem afghanischen Finanzsystem wäre für diesen Prozess von entscheidender Bedeutung”, sagte UNDP in seinem Bericht mit Bezug auf die Weltbank und den Internationalen Währungsfonds.
Die Vereinten Nationen haben seit der Machtübernahme der Taliban wiederholt davor gewarnt, dass die afghanische Wirtschaft am Rande eines Zusammenbruchs steht, der wahrscheinlich eine Flüchtlingskrise weiter anheizen würde. UNDP sagte, dass der Wiederaufbau Jahrzehnte dauern könnte, wenn das Bankensystem zusammenbricht.
Der UNDP-Bericht sagte, dass aufgrund der aktuellen Trends und Abzugsbeschränkungen bis Ende des Jahres etwa 40% der afghanischen Einlagenbasis verloren gehen werden. Es hieß, die Banken hätten die Vergabe neuer Kredite eingestellt und die notleidenden Kredite hätten sich im September ab Ende 2020 auf 57 % fast verdoppelt.
“Wenn diese Rate notleidender Kredite anhält, haben die Banken möglicherweise keine Chance, in den nächsten sechs Monaten zu überleben. Und ich bin optimistisch”, sagte al Dardari.
Auch die Liquidität war ein Problem. Afghanische Banken verließen sich stark auf physische US-Dollar-Lieferungen, die eingestellt wurden. Wenn es um die lokale afghanische Währung geht, sagte al Dardari, dass Afghanis in der Wirtschaft zwar etwa 4 Milliarden Dollar wert sind, aber nur etwa 500 Millionen Dollar im Umlauf sind.
“Der Rest sitzt unter der Matratze oder unter dem Kissen, weil die Leute Angst haben”, sagte er.
Als die Vereinten Nationen versuchen, eine Hungersnot in Afghanistan abzuwenden, warnte al Dardari auch vor den Folgen eines Bankenkollapses für die Handelsfinanzierung.
“Afghanistan importierte im vergangenen Jahr Waren und Produkte und Dienstleistungen im Wert von etwa 7 Milliarden Dollar, hauptsächlich Nahrungsmittel … Wenn es keine Handelsfinanzierung gibt, ist die Unterbrechung enorm”, sagte er. “Ohne das Bankensystem kann das alles nicht passieren.”