Auf dem heutigen Wohnungsmarkt müssen Kreditgeber sicherstellen, dass sie wettbewerbsfähig bleiben. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, einen digitalen Kreditvergabeprozess anzubieten, der Kreditnehmer über alle Generationen hinweg anzieht, unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit und ihren Finanzen. HousingWire hat sich kürzlich mit Joel Rickman, Senior VP of Verification Services bei Equifax, um dem wachsenden Bedarf von Kreditgebern gerecht zu werden, erschwingliche Finanzdienstleistungen anzubieten.
HousingWire: Welche aktuellen Trends sehen Sie bei den heutigen Kreditnehmern und wie hat sich das in den letzten Jahren entwickelt?
Joel Rickmann: Einer der bedeutendsten und transformativsten Trends in der Kreditvergabe ist die Forderung nach Modernisierung und Digitalisierung des Hypothekarkreditprozesses. Seit Jahren wird über eine digitale Hypothek gesprochen, aber jetzt mehr denn je. In einer Welt, die an schnelllebige Interaktionen und Transaktionen gewöhnt ist, erwarten Kreditnehmer ein ähnliches Krediterlebnis. Die Kreditnehmer von heute verlangen schnellere Entscheidungen, mehr Transparenz bei Kreditentscheidungen und die Möglichkeit, ihre Zuverlässigkeit nachzuweisen – auch wenn ihre traditionellen Kreditunterlagen möglicherweise etwas anderes angeben. Dies sind viele Ebenen, die Kreditgeber übernehmen müssen. Die gute Nachricht ist, dass die Technologien und Daten, die erforderlich sind, um die wachsenden Erwartungen der Kreditnehmer zu erfüllen und mit den Branchentrends Schritt zu halten, bereits verfügbar sind.
HW: Wie können Kreditgeber mit der heutigen Demografie von Kreditnehmern mit niedriger oder nicht vorhandener Kreditwürdigkeit umgehen?
JR: Als Branche sind wir bereits auf dem besten Weg zu einer besseren und breiteren finanziellen Inklusion und bedienen eine vielfältige Mischung von Kreditnehmern auf eine Weise, die dazu beiträgt, ihren besonderen Umständen gerecht zu werden. Kreditgeber erkennen den Wert, Menschen für mehr als ihre Kreditwürdigkeit zu sehen. Die Umstände der Kreditnehmer als das zu sehen, was sie sind – einzigartig und auf ihre Weise glaubwürdig – erfordert ein erweitertes Blickfeld. Kreditgeber außerhalb von Hypotheken verwenden seit Jahren alternative Daten für Thin-File-Clients. Wir glauben, dass ein ähnlicher Ansatz bei der Hypothekendarlehen möglicherweise Millionen von qualitativ hochwertigen Kreditnehmern helfen kann, für ihre Hauskäufe genehmigt zu werden. Die Nutzung mehrerer Datensätze, wie z. B. Kreditdaten, die mit Einkommens- und Beschäftigungsdaten überlagert sind, ist gut für Kreditnehmer und gut für das Geschäft eines Kreditgebers. Dieser Ansatz gibt Kreditgebern eine konsistente und umfassendere Risikoübersicht, hilft ihnen, fundiertere Entscheidungen zu treffen und möglicherweise mehr Kredite zu genehmigen.
HW: Welche Tools können Kreditgeber nutzen, um sowohl den digitalen als auch den traditionellen Verbraucher zu bedienen?
JR: Ob ein Verbraucher persönlich, telefonisch oder online handelt – sie alle haben etwas gemeinsam. Sie bevorzugen ein problemloses Kauferlebnis. Kreditgeber sollten in Lösungen investieren, die dazu beitragen, die Kreditaufnahme für alle Kunden zu verbessern. Der Aufbau von Partnerschaften mit Drittanbietern wie The Work Number von Equifax kann automatisierte Daten anbieten, um den Bewerbungsprozess zu beschleunigen. Während der Hypothekengenehmigung und des Underwritings sind in der Regel Einkommens- und Beschäftigungsnachweise erforderlich. Die Arbeitsnummer dient sowohl dem digitalen als auch dem traditionellen Kreditnehmer, indem sie lange, langwierige papierbasierte Prozesse oder Anfragen nach sensiblen Bankzugangsdaten reduziert. Wir sind die größte kommerzielle Quelle für konsolidierte Beschäftigungsinformationen. Unsere Daten werden direkt vom Arbeitgeber oder Gehaltsabrechnungsanbieter eines Kreditnehmers abgerufen. Nicht jeder Kreditnehmer wird über ein vollständiges digitales Datenportfolio verfügen. Indem wir so viele Schritte für so viele Kreditnehmer wie möglich vereinfachen, tragen wir jedoch dazu bei, die Effizienz von Kreditnehmern und Kreditgebern zu steigern.
HW: Was genau ist die Werknummer?
JR: Mit über 25 Jahren Erfahrung und Engagement in der Hypothekenbranche, Die Werknummer Datenbank ist die größte kommerzielle Datenbank für konsolidierte Einkommens- und Beschäftigungsdaten. Wir investieren jährlich Hunderte Millionen Dollar in The Work Number, um die Datenbank zu erweitern und einen besseren Zugang zu Krediten zu ermöglichen. Unsere Cloud-nativen Lösungen bieten ein optimiertes und verbessertes Kreditnehmererlebnis und erfüllen gleichzeitig die Anforderungen von staatlich geförderten Unternehmen (GSE). Der automatisierte Zugriff auf fast 115 Millionen aktive Gehaltsabrechnungen von über einer Million Arbeitgebern kann Hypothekengebern helfen, wertvolle Einblicke in die Kreditnehmer in Echtzeit zu gewinnen. Das Hinzufügen dieser Linse zur Kreditvergabe kann dazu beitragen, die Kreditvergabemöglichkeiten zu erhöhen – und den fiskalischen Fokus zu erhöhen. Vor allem hilft es mehr Menschen, schneller in ihre Häuser zu kommen.
HW: Wie hilft The Work Number Hypothekenbanken, die Generationenlücke zu überbrücken?
JR: Es ist ein umkämpfter Markt da draußen. Kreditgeber müssen über alle Kreditnehmergenerationen hinweg relevant bleiben. Während die meisten einen schnellen und einfachen digitalen Kreditprozess – online – fordern, bevorzugen viele immer noch einen persönlichen Prozess. Auf dem heutigen Markt bringen die erfolgreichsten Kreditgeber Menschlichkeit und Technologie in Einklang und erfüllen die Erwartungen der Kreditnehmer an Schnelligkeit und Bequemlichkeit, während sie gleichzeitig ein positives Kundenerlebnis bieten. Dies erfordert die passenden Technologielösungen mit vielfältigen Liefermöglichkeiten. Die Arbeitsnummer kann dazu beitragen, die unterschiedlichen Anforderungen jeder Generation auf die effizienteste Weise auszugleichen.
Die automatisierten Überprüfungen der Work Number bieten Hypothekengebern auf sichere und nahtlose Weise eine breitere Perspektive der Kreditwürdigkeit. Seine anpassungsfähige Natur bedient selbst die digitalsten Generationen, ohne das Offline-Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.
Die Werknummer, von Equifax, kann Kreditgebern helfen, ihre finanzielle Inklusivität und möglicherweise ihre Einnahmen zu steigern.
Der Beitrag Wie Kreditgeber die nächste Generation von Eigenheimkäufern gewinnen können, erschien zuerst auf HousingWire.