Wir haben dieses Jahr einen Hypothekenzins von 2,6 % für den Kauf unseres ersten Eigenheims erhalten. So haben wir es gemacht.

• Grace Lucchese und Mickey Ricard kauften über eine annehmbare Hypothek ein Haus mit einem Zinssatz von 2,6 %.
• Durch den niedrigeren Hypothekenzins spart das Paar jeden Monat mehr als 2.000 US-Dollar.
• Das Paar sagte, der Prozess zur Aufnahme einer Hypothek sei langwierig und mühsam, aber lohnenswert.

Dieser Aufsatz basiert auf einem Gespräch mit Grace Lucchese, 23, einer Verhaltensanalytikerin, und ihrem Partner Mickey Ricard, 24, einem Veteranen und HVAC-Techniker, der im Januar ein Haus mit einer wahrscheinlichen Hypothek in Westford, Massachusetts, gekauft hat. Ein annehmbare Hypothek ermöglicht berechtigten Käufern, den Zinssatz, den aktuellen Kapitalsaldo und andere Konditionen des bestehenden Darlehens eines Verkäufers zu erwerben. Nicht alle Kredite können übernommen werden. Der Aufsatz wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Anmut: Wir leben in Massachusetts. Der Wohnungsmarkt ist hier ziemlich verrückt.

Mickey schied 2020 aus dem Militär aus und ich habe 2022, mitten in der Corona-Krise, mein Studium abgeschlossen. Zuerst lebten wir in Lawrence, dann zogen wir nach Framingham und schließlich in meine Heimatstadt Sudbury, wo wir in einer Wohnung lebten.

Wir zahlten lächerliche Preise für die Miete und unser Geld floss ins Nichts. Da wir auch einen Hund mit besonderen Bedürfnissen haben, wollten wir ein Zuhause mit Garten finden.

Während unserer Suche nach einem Hauskauf haben wir uns in ganz Boston umgesehen. Wir konnten kein Haus finden, das bezugsfertig war und weniger als 650.000 US-Dollar kostete. Wir haben Angebote für wahrscheinlich sieben verschiedene Häuser abgegeben und sind bei zwei davon in Bietergefechte geraten.

Das letzte Haus, das wir vor dem Kauf gesehen haben, war ein komplett renoviertes Haus. Es würde einen fast kompletten Darm im Inneren erfordern und es war teuer. Es wäre für uns mühsam gewesen, zu renovieren und monatliche Zahlungen zu leisten, aber wir waren bereit, es zu tun. Leider haben wir es in einem Bietergefecht verloren.

Wir haben für eine Weile irgendwie aufgegeben. Dann schrieb uns meine Mutter eines Tages eine SMS und sagte: „Ich weiß, du bist entmutigt, aber du solltest dir einfach dieses Haus ansehen.“

Es war wirklich schön und viel teurer als das, was wir uns angesehen hatten, aber am Ende war es die größte Gelegenheit, die wir hatten.

Wir sparen jeden Monat Tausende von Dollar

Mickey: Das Haus befindet sich in Westford, Massachusetts. Es ist ein zweistöckiges Kolonialgebäude aus dem Jahr 1885 mit 1.600 Quadratmetern, drei Schlafzimmern und einem Badezimmer.

Anmut: Mickeys Vater ist in dieser Stadt aufgewachsen und wir haben uns wirklich in den historischen Anblick dieser Stadt verliebt. Uns gefiel auch, dass es eine enger verbundene Gemeinschaft war.

Mickey: Hier ist es sicher und eine wirklich gute Stadt.

Mickey: Unser Haus war ursprünglich für 429.000 US-Dollar gelistet. Als wir mit dem Verkäufer verhandelten und versuchten, ihn über den Preis herunterzureden, brachten sie das mögliche Darlehen zur Sprache – ich hatte keine Ahnung, was das für eine Art Hypothek war.

Anmut: Bei einer übertragbaren Hypothek handelt es sich nicht um einen neuen Kredit, Sie übernehmen lediglich die Kreditlaufzeit und den Zinssatz des Eigentümers. Zuerst klang es zu schön, um wahr zu sein. Als wir zum ersten Mal nach Häusern suchten, lag der Zinssatz bei etwa sieben Prozent.

Anmut: Wir redeten etwa einen Tag lang über die mögliche Hypothek und beschlossen, dass wir uns darauf einlassen würden. Wir machten am 27. September ein Angebot für das Haus und schlossen es schließlich am 16. Januar ab. Wir leisteten eine Anzahlung von 13.000 US-Dollar und kauften unser Haus für 422.500 US-Dollar.

Wir haben einen Zinssatz von 2,6 %. Wenn wir ein reguläres Veteranen-Hausdarlehen (VA) aufnehmen würden, würde unsere Zahlung jeden Monat etwa 4.200 US-Dollar betragen. Aber mit dem angenommenen Kredit sank unsere monatliche Zahlung auf 1.700 $. Mit der Hausratversicherung sind es etwa 2.100 US-Dollar pro Monat.

Das Haus hat eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Restlaufzeit von 26 Jahren. Der Vorbesitzer hatte ursprünglich eine Hypothek in Höhe von 419.000 US-Dollar, aber als wir sie bekamen, war sie bereits auf 403.000 bis 405.000 US-Dollar gesunken.

Wir mussten während des Kreditprozesses für uns selbst eintreten

Anmut: Wir haben fast sechs Monate gebraucht, um unser Haus fertigzustellen, was bei einem Hauskauf eine wirklich lange Zeit ist.

Mickey: Wir dachten, der Prozess der Kreditaufnahme wäre einfacher, weil man keinen neuen Kredit bekommt, aber es war viel schwieriger.

Das Problem besteht darin, dass viele Menschen, selbst Hypothekenbanken, nicht wissen, was vertretbare Kredite sind und wie sie diese bearbeiten sollen. Die Hypothekenbank hat mir wahrscheinlich mindestens zehn Mal mitgeteilt, dass sie die Hypothek nicht aufnehmen können.

Anmut: Wir hatten auch große Probleme damit, dass die Leute uns nicht zurückriefen und den Ball nicht ins Rollen brachten.

Glücklicherweise hatten wir viele Leute in unserem Team, denen wir vollkommen vertrauten, wie zum Beispiel den Vater meines besten Freundes, der unser Immobilienmakler war. Er vermittelte uns den Kontakt zu einem vermeintlichen Kreditexperten, Mark McDonough, und er wurde schnell zu einem der wichtigsten Menschen an unserer Seite.

Mickey: Sie brauchen jemanden, der sich mit allen Gesetzen auskennt, insbesondere im Bereich Hypotheken. Deshalb war es toll, ihn zu haben. Jedes Mal, wenn ich sagte: „Die Hypothekenbank hat mir gesagt, dass ich den Kredit nicht bekommen kann“, erinnerte er sie an meine gesetzlichen Rechte und sie erledigten die Arbeit.

Anmut: Ohne Mark und unseren Anwalt Paul hätten wir den Prozess nicht wirklich verstehen und unseren Kredit abschließen können.

Wir sind die jüngsten Hausbesitzer in unserer Familie

Mickey: Ich wollte immer diesen Punkt in meinem Leben erreichen und Hausbesitzer werden. Ich war mir einfach nicht sicher, ob es passieren würde. Und jetzt, wo es so ist, fühlt es sich immer noch nicht real an.

Anmut: Wir sagen es die ganze Zeit, aber wir können nicht einmal glauben, dass dies unser Zuhause ist. Wir wollten in etwas in uns selbst und ineinander investieren und haben wirklich hart dafür gearbeitet, dies zu erreichen. Es ist eine große Leistung für uns. Wir sind jung, Anfang 20 und die jüngsten Hauskäufer in unseren beiden Familien.

Anmut: Wir haben bereits ein paar tausend Dollar in das Haus gesteckt. Wir haben ein neues Dach bekommen, die Küche komplett erneuert und die Böden im Wohnzimmer, Bad und Schlafzimmer erneuert.

Unsere größte Priorität in unserem Leben ist derzeit jedoch unser Hund. Sie hat Epilepsie und ist zwei Jahre alt. Wir sind also Vielflieger beim Tierarzt in der Notaufnahme und es kostet jedes Mal Tausende von Dollar.

Als wir ursprünglich auf der Suche nach einem Zuhause waren, führten wir ein schwieriges Gespräch darüber, ob wir uns Notbesuche beim Tierarzt leisten könnten. Uns wurde klar, dass es angesichts der Preise der Häuser, die wir in Betracht gezogen hatten, möglicherweise nicht möglich war, 1.000 US-Dollar für ihre Pflege auszugeben. Das war für uns von entscheidender Bedeutung, denn sie könnte ihr Leben verlieren.

Da wir durch unsere voraussichtliche Hypothek jeden Monat etwa 2.000 US-Dollar sparen, ist der Stress etwas geringer, da wir die Möglichkeit haben, mehr Geld zur Verfügung zu haben.

Anmut: Übertragbare Hypotheken sind in Massachusetts immer noch nicht sehr verbreitet. Ich denke, das liegt an all den Schlupflöchern und Hürden, die man überwinden muss, um sie zu finden und zu verarbeiten. Ich denke aber, dass es sich lohnt. Wir empfehlen sie jedem.

Ich sage immer wieder, dass wir in diesem Haus sterben müssen, weil es der Deal eines Jahrhunderts war. Wir haben buchstäblich im Lotto gewonnen.

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