Die letzten zwei Jahre mit rasant steigenden Hypothekenzinsen und steigenden Immobilienpreisen haben zu dem schnellsten Rückgang der Erschwinglichkeit auf dem Immobilienmarkt in der modernen Geschichte geführt, und dies trifft Erstkäufer von Eigenheimen am meisten.
Ein Hauskäufer muss 114.627 US-Dollar verdienen, um sich das US-Haus zum Durchschnittspreis leisten zu können. Das sind 15 % (15.285 US-Dollar) mehr als vor einem Jahr und mehr als 50 % seit Beginn der Pandemie Anfang 2022. Das ist das höchste Jahreseinkommen, das nötig ist, um sich ein Haus leisten zu können aktenkundig. Unterdessen sind die Löhne seit 2022 nur um 5 % gestiegen.
Um diese Analyse durchzuführen, verglich Redfin die durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen für Hauskäufer im August 2023 und August 2022.
Laut Mortgage News Daily haben die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken am Donnerstag die Schwelle von 8 % überschritten. Im März 2022 betrug die 30-jährige Festhypothek durchschnittlich 3,56 %.
Unterdessen lag der durchschnittliche Preis für ein US-Haus im August bei 420.000 US-Dollar, ein Anstieg von 3 % im Vergleich zum August 2022. Zu Beginn der Pandemie lag der durchschnittliche Verkaufspreis bei 260.062 US-Dollar.
Im letzten Bericht über den Verkauf bestehender Eigenheime vom September blieb der Durchschnittspreis 2,8 % höher als im September 2022. Auf Monatsbasis liegt die Zahlung für den durchschnittlichen US-Käufer bei rund 2.866 US-Dollar, ein Allzeithoch laut Redfin.
Natürlich schaden hohe Hypothekenzinsen und Immobilienpreise Barkäufern und Nachziehkäufern nicht so sehr.
Was die Unterschiede auf Metropolebene angeht, ist die typische „Zoomtown“ von Miami der Ort, an dem das für den Kauf des Durchschnittshauses erforderliche Einkommen am stärksten stieg. Interessanterweise war Austin, eine weitere Zoomtown, der Messwert, der den geringsten Anstieg verzeichnete.
Panne in der U-Bahn
Sowohl im Großraum Miami als auch in Newark müssen Hauskäufer 33 % mehr verdienen als im Jahr 2022, um sich ein US-Haus zum durchschnittlichen Preis leisten zu können. Beispielsweise müssen Hauskäufer in Miami jetzt 143.000 US-Dollar verdienen, um die monatliche Hypothekenzahlung von 3.580 US-Dollar leisten zu können. In Newark benötigen Käufer 160.000 US-Dollar.
In Bridgeport, Connecticut, Dayton, Ohio, Rochester, New York und Hartford, Connecticut stiegen die notwendigen Einnahmen ebenfalls um über 30 %. Allerdings war Austin der Ort, an dem das für den Kauf eines Hauses erforderliche Einkommen mit nur 8 % am wenigsten stieg. Heutzutage müssen Hauskäufer 126.000 US-Dollar verdienen, um sich ein Haus zum durchschnittlichen Preis in Austin leisten zu können. Unterdessen müssen Käufer in San Francisco und San Jose, den teuersten Märkten des Landes, mehr als 400.000 US-Dollar verdienen, um sich das Haus zum Durchschnittspreis in ihrer Gegend leisten zu können.
Der Bestand bleibt eine der treibenden Kräfte in diesem schwierigen Immobilienmarkt. Laut einer anderen Studie von RedfinIm Jahr 2023 werden landesweit voraussichtlich rund 4,1 Millionen Bestandsimmobilien verkauft, die niedrigste Zahl seit dem Platzen der Immobilienblase im Jahr 2008.
Doug Duncan, Senior Vice President und Chefökonom von Fannie Mae, sagte in seinem neuesten Wirtschaftskommentar, dass die Erschwinglichkeitsprobleme im Jahr 2024 nicht nachlassen werden.
„Wir gehen davon aus, dass das Umfeld höherer Hypothekenzinsen die Wohnungsbauaktivität weiterhin dämpfen und die Erschwinglichkeit von Wohnraum bis ins Jahr 2024 weiter erschweren wird“, sagte Duncan.