Weniger Hausbesitzer pausierten oder reduzierten ihre Hypothekenzahlungen im Mai, womit sich der Rückgang vom April fortsetzte, als die Gesamtzahl der gestundeten Kredite auf ein Niveau unter 1 % des Portfoliovolumens der Servicer fiel.
Der Anteil der Darlehen in Stundung fiel im Mai um 9 Basispunkte auf 0,85 % von 0,94 % im April Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Der größte Rückgang kam von der Kategorie Portfolio Loans and Private Label Securities (PLS) mit einem Rückgang um 29 Basispunkte auf 1,86 %. Ginnie Mae Darlehen in Stundung fielen um 4 Basispunkte auf 1,25 % des gesamten Portfoliovolumens der Dienstleister. Fannie Mae und Freddy Mac Kredite fielen um 5 Basispunkte auf 0,38 %.
Ende Mai befanden sich 425.000 Hausbesitzer in Stundungsplänen.
Das Tempo der monatlichen Forbearance-Exits im Mai erreichte ein neues Umfragetief seit Juni 2020, als der Verband erstmals damit begann, Exits zu verfolgen.
„Die meisten Kreditnehmer, die die Nachsicht verlassen, wechseln entweder zu einer Darlehensänderung, einem Zahlungsaufschub oder einer Kombination der beiden Abwicklungsoptionen“, sagte Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse beim MBA.
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Ausstiege machten im Mai 0,19 % des Servicing-Portfoliovolumens aus, und die gesamten Stundungsersuchen machten 0,1 % aus. Die Umfrage zeigt, dass sich 28,2 % aller Darlehen in Stundung im letzten Monat in der anfänglichen Planungsphase befanden und 58,6 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 13,2 % repräsentierten Forbearance-Wiedereinstiege.
In den letzten 22 Monaten führten 29,4 % der Ausstiege zu einer Stundung oder Teilforderung, wie die MBA-Daten zeigen. Weniger als 19 % der Kreditnehmer leisteten ihre monatlichen Zahlungen während der Stundungsphase weiter. Etwa 17 % der Kreditnehmer leisteten ihre monatlichen Zahlungen nicht und beendeten die Stundung ohne Verlustminderungsplan.
Die Gesamtperformance des Servicing-Portfolios, das nicht säumig oder in Zwangsvollstreckung ist, lag im Mai bei 95,85 %, 21 Basispunkte höher als die 95,64 % im April.
Während es ein positives Zeichen ist, eine Verbesserung des Anteils der bedienten Kredite zu sehen, sagte Walsh, es sei eine Überwachung wert, ob der schnelle Anstieg der Zinssätze für alle Kredite „Post-Forbearance-Workout-Optionen erschwert und zusätzlichen Druck auf Kreditnehmer in bestehenden Post-Forbearance-Workouts ausübt. ”
Die Post-Forbearance-Rate, die im Mai weiter gesunken ist, erschien zuerst auf HousingWire.