Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und die Bundeswohnungsverwaltung (FHA) kündigte am Mittwoch eine neue Richtlinie an, die es Hypothekenkreditnehmern ermöglicht, „eine Neubewertung des geschätzten Wertes ihrer Immobilie zu beantragen, wenn sie der Meinung sind, dass die Schätzung ungenau oder voreingenommen war“, heißt es in einer Ankündigung von HUD.
„Die ROV-Richtlinie (Reconsideration of Value) ist das Ergebnis monatelanger Zusammenarbeit mit dem Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA), um einen abgestimmten Ansatz sowohl für FHA-versicherte Hypotheken als auch für solche, die von FHA gekauft oder garantiert werden, zu entwickeln Fannie Mae Und Freddie Mac“, sagte die Abteilung.
Das neue FHA gilt für alle Forward- und Reverse-Hypothekenprogramme der FHA für Einfamilienhäuser Hypothekenbrief (ML) verbessert laut FHA die aktuelle ROV-Richtlinie und fügt gleichzeitig zusätzliche präzisierte Aussagen für Beurteilungsprüfungen hinzu. Dazu gehören „Verbesserungen des Prozesses, mit dem Kreditnehmer ein ROV anfordern können, wenn sie ein Problem mit der Bewertung feststellen.“
Die Leitlinien erfordern außerdem, dass Kreditgeber „einen vom Kreditnehmer initiierten ROV-Prozess einschließen, der bestimmte Mindestanforderungen erfüllt, einschließlich der Übermittlung von Offenlegungen an Kreditnehmer bei Kreditantrag und bei Lieferung des Gutachtens mit Anweisungen zur Beantragung eines ROV.“
Die amtierende HUD-Sekretärin Adrianne Todman bezeichnete die neuen Leitlinien als einen wichtigen Schritt in den laufenden Bemühungen des HUD während der Biden-Regierung, voreingenommene Beurteilungsergebnisse zu verhindern.
„Wir wissen, dass voreingenommene Hausbewertungen nicht nur farbigen Hausbesitzern unverhältnismäßig schaden, sondern auch die wirtschaftlichen Chancen für die Gemeinden, in denen wir tätig sind, beeinträchtigen“, sagte Todman in einer Erklärung. „Heute kündigen wir einen neuen Schritt in unserer Arbeit zur Beseitigung rassistischer und ethnischer Vorurteile bei der Bewertung von Eigenheimen an, der Kreditnehmern eine größere Möglichkeit gibt, ihre Eigenheimbewertung noch einmal überdenken zu lassen.“
HUD bezeichnete die neuen Leitlinien als einen Schritt zur Erfüllung der Verpflichtungen seiner Interagency Task Force on Property Appraisal and Valuation Equity (PAVE), der Vertreter von 13 Bundesbehörden angehören.
„Bewertungsvoreingenommenheit schadet farbigen Hausbesitzern in jeder Phase des Eigenheimbesitzes und kann zu unangemessen niedrigeren Werten für ganze Stadtteile führen“, sagte FHA-Kommissarin Julia Gordon in einer Erklärung. „Unsere neuen Richtlinien werden Hausbesitzern, Kreditgebern und der FHA einen klaren Prozess an die Hand geben, um voreingenommene oder ungenaue Bewertungen anzugehen.“
Der Nationaler Maklerverband (NAR) veröffentlichte kurz nach der Ankündigung eine Erklärung, in der sie den Schritt lobte.
„Wir applaudieren HUD und den GSEs für die Einführung dieses Prozesses, damit Verbraucher leichter einen zweiten Blick auf Bewertungen erhalten können, wenn sie mit ihnen nicht einverstanden sind“, sagte Bryan Greene, NAR-Vizepräsident für politische Interessenvertretung. „Es stärkt Verbraucher und gibt Gutachtern gleichzeitig die Möglichkeit, sicherzustellen, dass sie alles richtig gemacht haben. NAR setzt sich seit langem für eine Aktualisierung des ROV-Prozesses ein und sieht darin eine entscheidende Rolle für die Gewährleistung einer fairen Unterbringung im Bewertungsprozess. Wir fühlen uns ermutigt, dass HUD und die GSEs diesen wichtigen Schritt unternehmen, um Verbraucher im ganzen Land zu unterstützen.“
Die neuen Leitlinien gelten für FHA-Fallnummern, die am oder nach dem 2. September 2024 vergeben werden, und die Richtlinienklarstellungen werden voraussichtlich zu einem späteren Zeitpunkt dem Single Family 4000.1-Handbuch von HUD hinzugefügt.
„Die neue Richtlinie der FHA verlangt von den Kreditgebern, den Kreditnehmern mitzuteilen, dass sie möglicherweise eine Neubewertung des Wertes beantragen können, mit Anweisungen, die den Prozess erläutern, einschließlich der vom Kreditnehmer erforderlichen Informationen und der erwarteten Informationen [ROV] Bearbeitungszeiten“, erklärte HUD. „Diese Angaben müssen sowohl zum Zeitpunkt des Hypothekenantrags als auch bei der Vorlage des Gutachtens gemacht werden.“
Zu den neuen Anforderungen für Kreditgeber gehört, dass Versicherer „geschult werden, um Bewertungsmängel, einschließlich rassischer und ethnischer Voreingenommenheit, zu erkennen und zu beheben“; Anforderungen an Kreditgeber „bei der Entgegennahme, Bearbeitung und Übermittlung des Status der von einem Kreditnehmer initiierten erneuten Prüfung von Wertanträgen“; neue Standards für „Kreditgeber-Qualitätskontrolle von Bewertungsüberprüfungen und Neubewertungen des Werts“; und neue Standards für Gutachter, „um auf Anfragen von Kreditgebern zu reagieren [ROV] Rezension.”
Anmerkung der Redaktion: Diese Geschichte wurde mit einer Erklärung der National Association of Realtors aktualisiert.