Branchenführender Kreditgeber Bewegungshypothek wird ein „Early Adopter“ von werden FICO Score 10 T, das aktualisierte Kreditbewertungsmodell, das Trenddateninformationen nutzt, um die Hypothekengenehmigungsraten zu erhöhen.
Movement wird FICO 10 T einsetzen, „um ihre nicht konformen Kredite in Verbindung mit den klassischen FICO-Scores zu analysieren“, sagte das Unternehmen in einer gemeinsamen Ankündigung mit FICO.
„Als erster Nutzer des FICO Score 10 T auf dem Markt werden Movement Mortgage und FICO zusammenarbeiten, um Erkenntnisse zur frühzeitigen Nutzung nicht konformer Produkte auszutauschen und der Hypothekenbranche dabei zu helfen, die Vorteile des prädiktivsten Kredit-Scores in diesem Bereich zu verstehen.“ .“
FICO veröffentlichte 10 T ursprünglich im Jahr 2020 und erklärte, dass das neue Modell den Kreditgebern durch die Einbeziehung trendiger Kreditbürodaten eine präzisere Kreditentscheidung ermöglicht. Das Wort „trended“ ist die Quelle des „T“ im 10-T-Namen.
FICO behauptet, dass das 10-T-Modell „die Hypothekengenehmigungsraten im Vergleich zu den heute am häufigsten verwendeten Versionen um bis zu 5 % steigern kann, ohne zusätzliches Risiko.“
„Die Einführung unseres neuen Kredit-Score-Modells durch Movement Mortgage ist ein branchenführender erster Schritt, um die Vergleiche zwischen den klassischen FICO-Scores und dem FICO-Score 10 T zur Optimierung der Hypothekenvergabe darzustellen“, sagte Jim Wehmann, EVP für Scores bei FICO.
Jason Stenger, COO bei Movement Mortgage, sagte in einer Erklärung: „Wir freuen uns auf die Einführung des FICO Score 10 T für nicht konforme Kredite und sind bestrebt, mit FICO zusammenzuarbeiten, um mehr Verbrauchern dabei zu helfen, sich für Hypotheken zu qualifizieren, und gleichzeitig das fortgeschrittene Kreditrisiko hervorzuheben.“ Wir erweitern die Möglichkeiten des neuen Scoring-Modells auf das gesamte Kreditökosystem.“
Ende 2022 wird die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung kündigte an, dass es das klassische FICO-Kreditmodell ersetzen würde Fannie Mae Und Freddie Mac auf die wir uns seit fast 20 Jahren verlassen, mit dem FICO 10 T und VantageScore 4.0, ein konkurrierendes Modell, das auch Trenddaten von Kreditauskunfteien berücksichtigt.
Der ursprüngliche Zeitplan für die Implementierung der aktualisierten Modelle durch die FHFA sah vor, dass die FHFA im zweiten Quartal 2023 Branchenfeedback sammelt, klassische FICO-Daten zur Unterstützung der Aktualisierung der Kreditauskunft im vierten Quartal 2023 veröffentlicht und schließlich auf ein Bi-Merge-System umsteigt aus einem Tri-Merge-System im ersten Quartal 2024.
Anfang dieses Monats verzögerte die FHFA jedoch den Übergang zu einem Bi-Merge-System aufgrund von Bedenken, die von Interessengruppen und Mitgliedern der FHFA geäußert wurden US Kongress. Stattdessen wird es zusätzliche Möglichkeiten für öffentliches Engagement bieten, da es den Übergang zu aktualisierten Kreditbewertungsmodellen und Kreditauskunftsanforderungen für Kredite erwägt, die von staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) erworben werden.