Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für CDs?

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• Laut FDIC zahlt der durchschnittliche CD je nach Laufzeit 0,20 % bis 1,72 % APY.
• Viele Finanzinstitute zahlen jedoch höhere CD-Sätze als im Landesdurchschnitt.
• Halten Sie bei stationären Banken nach Werbe-CDs Ausschau, um hohe Zinsen zu erzielen. Mittlerweile bieten Online-Banken und Kreditgenossenschaften häufig wettbewerbsfähige CD-Tarife zu unterschiedlichen Konditionen an.
• Vergleichen Sie die aktuell besten CD-Preise.

Eine CD kann eine tolle Sparmöglichkeit sein, wenn Sie Geld für ein paar Monate oder Jahre sparen möchten. Bei diesen Festzinskonten ist zwar eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berücksichtigen, sie weisen jedoch häufig höhere Zinssätze auf als das durchschnittliche Spar- oder Geldmarktkonto.

Um Ihnen zu helfen, die aktuellen Tarife zu verstehen, haben wir Informationen zu nationalen CD-Tarifen sowie zu Tarifen beliebter Finanzinstitute zusammengestellt. Die besten CDs können mehr als das Zehnfache des Landesdurchschnitts bieten.

Nationale Durchschnittspreise für CDs

Die Federal Deposit Insurance Corporation, eine Regierungsbehörde, die Banken überwacht, überwacht die durchschnittlichen Zinssätze, die auf CDs gezahlt werden. Diese Daten werden monatlich aktualisiert und umfassen sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften.

Hier ist der durchschnittliche Zinssatz für eine CD mit einer Mindesteinlage von 10.000 US-Dollar, laut Daten der FDIC:

CD-Begriff	Durchschnittlicher Zinssatz
1 Monat	0,20 %
3 Monate	1,11 %
6 Monate	1,30 %
1 Jahr	1,72 %
2 Jahre	1,47 %
3 Jahre	1,37 %
4 Jahre	1,30 %
5 Jahre	1,37 %

CD-Zinssätze bei Nationalbanken

Stellen Sie beim Anzeigen der CD-Zinssätze bei Nationalbanken sicher, dass Sie den Unterschied zwischen Standardzinssätzen und Beziehungszinssätzen kennen.

Relationship-Tarife werden in der Regel Kunden angeboten, die über ein bestimmtes Girokonto verfügen. Wenn Sie keinen Anspruch auf einen Beziehungstarif haben, erhalten Sie den Standard-CD-Tarif.

Bei einigen Banken ist der Unterschied zwischen Standardzinssätzen und Relationen von Bedeutung. Bei Chase beispielsweise beträgt der Standard-CD-Satz 0,01 % zu allen Konditionen. Allerdings können die Zinssätze für Chase CD-Beziehungen zwischen 0,02 % und 4,50 % effektiver Jahreszins variieren.

Einige stationäre Banken bieten auch Werbe-CDs mit höheren Zinssätzen als ihre Standardbanken an. Beispielsweise verfügt die US-Bank über Standard-CDs, die den US-Bank-Standard-CD-Preis (APY APY) zahlen, und CD-Spezialmodelle, die den US-Bank-CD-Spezialpreis (APY-APY) zahlen.

Hier sind die CD-Preise für Standard- und Werbe-CDs bei einigen der größten Nationalbanken:

Bank	CD-Preise (APY)	Bedingungen verfügbar
Verfolgungsjagd	Standard-CDs: 0,01 % Beziehungsraten: 0,02 % bis 4,50 %	1 Monat bis 10 Jahre
US-Bank	Standard-CDs: US Bank Standard CD – APY Werbe-CDs: 4,65 % bis 4,85 %	1 Monat bis 5 Jahre
Wells Fargo	Standard-CDs: Wells Fargo Standard-Festpreis-CD – APY Werbe-CDs: Wells Fargo Special Fixed Rate CD – APY	3 Monate bis 1 Jahr
TD Bank	Standard-CDs: 0,05 % bis 1,00 % Beziehungsraten: 0,05 % bis 5,00 %	6 Monate bis 5 Jahre
Bank of America	Standard-CDs: Bank of America CD mit fester Laufzeit – APY Werbe-CDs: Von der Bank of America vorgestellte CD – APY	28 Tage bis 10 Jahre
Stadt	Citi-CD mit festem Zinssatz – APY	3 Monate bis 5 Jahre

CD-Zinssätze bei Online-Banken

Online-Banken sind einfacher, wenn es um CDs geht. Diese bieten in der Regel wettbewerbsfähige CD-Tarife zu verschiedenen Konditionen an, es gibt jedoch keine Beziehungstarife. Hier sind die Zinssätze für CDs bei einigen der größten Online-Banken:

Bank	CD-Preise (APY)	Bedingungen verfügbar
Hauptstadt eins	Capital One 360 ​​CD – APY	6 Monate bis 5 Jahre
Verbündete	Ally High Yield CD – APY	3 Monate bis 5 Jahre
Marcus	Marcus High-Yield-CD – APY	6 Monate bis 6 Jahre
Synchronität	Synchrony-CD – APY	3 Monate bis 5 Jahre
CIT-Bank	CIT Bank Term CD – APY	3 Monate bis 5 Jahre
Bask Bank	Bask Bank CD – APY	6 Monate bis 2 Jahre
Barclays	Barclays Online-CD – APY	3 Monate bis 5 Jahre

CD-Zinssätze bei Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften zahlen in der Regel auch hohe Zinssätze für eine Vielzahl von CDs. Zu beachten ist, dass der Zinssatz je nach der von Ihnen eingezahlten Geldsumme variieren kann. Beispielsweise könnten Sie bei der Alliant Credit Union mit einer Mindesteinlage von 75.000 US-Dollar einen höheren Zinssatz für ausgewählte CDs erzielen.

Hier sind die CD-Preise für Standard-CDs bei einigen der größten Kreditgenossenschaften:

Bank	CD-Preise (APY)	Bedingungen verfügbar	Mindestguthabenanforderungen
Alliant Credit Union	Standard-CDs: Alliant-Zertifikat – APY Jumbo-CDs: 4,35 % bis 5,20 %	3 Monate bis 5 Jahre	Standard-CDs: Alliant-Zertifikat – Mindesteinzahlung Jumbo-CDs: 75.000 $
Bethpage Credit Union	Zertifikatskonto der Bethpage Federal Credit Union – APY	3 Monate bis 5 Jahre	Zertifikatskonto der Bethpage Federal Credit Union – Mindesteinzahlung
Connexus Credit Union	Standard-CDs: Connexus Credit Union Share Certificate – APY Jumbo-CDs: 4,16 % bis 5,50 %	1 Jahr bis 5 Jahre	Standard-CDs: Connexus Credit Union-Aktienzertifikat – Mindesteinzahlung Jumbo-CDs: 100.000 US-Dollar
Verbraucherkreditgenossenschaft	Standard-CDs: Consumers Credit Union CD – APY Jumbo-CDs: Consumers Credit Union Jumbo-CD – APY Super-Jumbo-CDs: 1,10 % bis 5,25 % effektiver Jahreszins	91 Tage bis 5 Jahre	Standard-CDs: CD der Consumers Credit Union – Mindesteinzahlung Jumbo-CDs: Consumers Credit Union Jumbo-CD – Mindesteinzahlung Super-Jumbo-CDs: 250.000 US-Dollar
Navy Federal Credit Union	Standardzertifikat der Navy Federal Credit Union – APY	3 Monate bis 7 Jahre	Standardzertifikat der Navy Federal Credit Union – Mindesteinzahlung
PenFed Credit Union	Geldmarktzertifikat der Pentagon Federal Credit Union – APY	6 Monate bis 7 Jahre	Geldmarktzertifikat der Pentagon Federal Credit Union – Mindesteinlage
Quorum Federal Credit Union	Quorum Federal Credit Union Term Savings – APY	3 Monate bis 5 Jahre	Quorum Federal Credit Union Term Savings – Mindesteinlage; Verdienen Sie zusätzlich 0,10 % APY auf einem Terminkonto mit einer Mindesteinzahlung von 100.000 $

Häufig gestellte Fragen zu durchschnittlichen CD-Preisen

Wie hoch ist die durchschnittliche 5-Jahres-CD-Rate?

Der durchschnittliche CD-Satz für eine 5-jährige Laufzeit beträgt laut FDIC 1,37 % APY.

Welche CD-Begriffe sind am wettbewerbsfähigsten?

Kurzfristige CDs bieten derzeit wettbewerbsfähigere Zinssätze als langfristige CDs. Im Allgemeinen weisen Laufzeiten von einem Jahr die höchsten Raten auf. Die durchschnittliche einjährige Laufzeit beträgt 1,72 % APY, aber die besten 1-Jahres-CD-Tarife bieten weit über 5 % APY.

Wie viel kostet das Öffnen einer CD durchschnittlich?

Für viele CDs ist eine Ersteinzahlung erforderlich. Die Mindesteinzahlung für eine Standard-CD liegt normalerweise zwischen 0 und 10.000 US-Dollar.

Wie sich die CD-Preise ändern können

CDs bieten einen festen Zinssatz, was bedeutet, dass Ihr Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Allerdings können die Bankzinsen im Allgemeinen schwanken. Das bedeutet, dass nach Ablauf einer CD-Laufzeit der angebotene Tarif für die Verlängerung des Kontos möglicherweise nicht mehr derselbe ist. Warum? Weil die CD-Zinsen davon beeinflusst werden, was die Federal Reserve tut.

„Wenn die Fed eine Ankündigung macht und sagt, wenn wir die Zinssätze erhöhen, dann sehen Sie letztendlich in allen Marktsegmenten eine Zinserhöhung“, erklärt Scott Stanley, CFP und Gründer vonPharos Reichtum.

Im Jahr 2023 hat die Federal Reserve die Zinsen bisher dreimal angehoben, um zur Bekämpfung der Inflation beizutragen. Stanley weist darauf hin, dass die durchschnittlichen CD-Tarife im letzten Jahr attraktiver geworden sind und dass kurzfristige CD-Tarife tatsächlich wettbewerbsfähiger sind als langfristige CD-Tarife.

So finden Sie gute CD-Zinsen

Die meisten der besten CD-Tarife sind bei Online-Finanzinstituten erhältlich. Wenn Sie nach Tarifen suchen, Patrina Dixon, CFEI, RFC und Inhaberin von P. Dixon Consulting, LLC, sagt, dass es am besten ist, verschiedene Banken zu recherchieren und verschiedene Optionen zu vergleichen. Dixon weist auch darauf hin, dass eine Bundesversicherung eine Voraussetzung sein sollte.

Bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Kategorie sind auf einer CD bei einer von der FDIC versicherten Bank oder einer von der NCUA versicherten Kreditgenossenschaft sicher.

„Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld FDIC-versichert ist. Wenn Sie 1.000 US-Dollar einzahlen und die Institution FDIC-versichert ist, liegt dieser Dollarbetrag innerhalb des Geldbetrags, den die Regierung versichert. Sie erhalten Ihr Geld, falls der Bank etwas zustoßen sollte.“ „, sagt Dixon.

 

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