Analysten in der Hypothekenbranche gehen davon aus, dass 2024 insgesamt ein besseres Jahr als 2023 sein wird. In einem Bericht von HousingWire sagte das Analystenunternehmen Jeffries, dass ihrer Meinung nach das Schlimmste des aktuellen Hypothekenzyklus hinter uns liege Moody’s prognostiziert, dass die Federal Reserve die Zinsen in diesem Jahr drei- oder viermal senken wird.
Diesen Analysten zufolge könnten Kreditgeber ihre Mortgage Servicing Rights (MSRs) im Laufe des Jahres 2023 verkauft haben, um die kurzfristige Liquidität zu erhöhen, was ihnen einen Nachteil verschafft, wenn die Refis anziehen. In dem Artikel sagte Moody’s, dass sie im Jahr 2024 mit einem Anstieg der MSR-Verkäufe rechnen, was zu einem kurzfristigen Liquiditätsgewinn auf Kosten einer schwächeren Franchise in der Zukunft führen wird.
Warum sollten Kreditgeber ihren Service beibehalten? Die Aufrechterhaltung von MSRs generiert Einnahmen aus Servicegebühren und hilft Servicedienstleistern, das Kundenerlebnis zu verbessern. Darüber hinaus automatisieren moderne Hypothekenverwaltungssoftware und Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) die Berichterstattung und Compliance für Anleger und schaffen einen effizienteren Arbeitsablauf, der es Dienstleistern effektiv ermöglicht, Kredite intern zu verwalten und so ihre Vorteile zu maximieren.
Der interne Service ist für die Kundenzufriedenheit und -bindung von entscheidender Bedeutung
Die Verlagerung des Service an eine andere Institution gefährdet die Kundenzufriedenheit. Laut JD Powers 2023 US Studie zur Zufriedenheit von Hypothekendienstleistern, sinkt die allgemeine Kundenzufriedenheit mit Hypothekendienstleistern erheblich bei den Kunden, deren Hypothek auf einen Hypothekendienstleister übertragen wurde, den sie nicht ausgewählt haben. Die Gesamtzufriedenheitswerte sind um 119 Punkte niedriger, wenn Kunden ihren Dienstleister nicht wählen.
Durch die Beibehaltung der Betreuung können Kreditgeber das Vertrauen und die Loyalität der Kreditnehmer stärken. Wenn die Wartung intern durchgeführt wird, können Servicemitarbeiter die außergewöhnliche Kommunikation und den Kundenservice bieten, den Kunden erwarten. Wenn die Wartung ausgelagert wird, haben Kreditgeber keine Kontrolle über die Qualität der Kommunikation und den gesamten Kundenservice des Drittanbieters.
Neben dem Nutzen für die Kunden generiert der interne Service auch erhebliche Einnahmen. Gut geschultes Personal kann mit der richtigen Hypothekenverwaltungssoftware 700 oder mehr Kredite pro Mitarbeiter bedienen. Verwendung der durchschnittliche Kredithöhe Im Januar 2024 in Höhe von 414.900 US-Dollar kann jeder Servicemitarbeiter zusammen mit der Standard-Servicegebühr von 25 Basispunkten für das Jahr allein mehr als 726.000 US-Dollar an jährlichen Einnahmen aus Servicegebühren generieren. Verspätungsgebühren und Provisionen für optionale Versicherungen können ebenfalls den Umsatz steigern.
Durch die Beibehaltung der Betreuung pflegen Kreditgeber Beziehungen zu Kreditnehmern und verbessern so die Fähigkeit eines Kreditgebers, Produkte gegenseitig zu verkaufen. Dies ermöglicht die Vermarktung verschiedener anderer Angebote wie Kreditkarten, Autokredite oder Depotkonten an Kunden, mit denen der Kreditgeber bereits eine Beziehung unterhält. Wenn Kreditgeber ihre Betreuung nicht aufrechterhalten, verschenken sie ihren direkten Zugang zu diesen Kreditnehmern und Einblick aus erster Hand in ihre Hypothekendarlehen. Darüber hinaus baut eine effektive Kreditbetreuung eine Bindung auf, bei der der Kreditverwalter zum vertrauenswürdigen Berater des Hausbesitzers wird. Diese Beziehung kann dann genutzt werden, um dem Kreditnehmer zusätzliche Dienstleistungen wie Vermögensschutz, Versicherungsprodukte, Heimwerkerkredite und Wartungsoptionen anzubieten, wodurch der Umsatz gesteigert und ein positives Kundenerlebnis gewährleistet wird.
Diese Vorteile bedeuten für diese Institutionen einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil.
Wartungssoftware-APIs vereinfachen die interne Wartung
Digitale Technologien können Kreditgebern dabei helfen, Fehler, Kosten und Bearbeitungszeiten zu reduzieren und einen besseren Service zu bieten. APIs bieten eine Schnittstelle, die es Wartungsanwendungen ermöglicht, problemlos hin und her zu kommunizieren, ohne dass der Benutzer dies bemerkt oder eingreifen muss. Einer der bedeutendsten Vorteile der Verwendung von APIs ist ihre Workflow-Automatisierung. APIs erleichtern die Integration von Softwareprogrammen und ermöglichen es Hypothekenexperten, eine robuste technologische Umgebung einzurichten, die die automatische Kommunikation zwischen Systemen erleichtert.
Eine verbesserte Automatisierung bietet zahlreiche Vorteile, wie z. B. weniger Fehler, geringere Personalstunden und -kosten sowie reibungslosere Abläufe. APIs sparen nicht nur Zeit, sondern minimieren auch Fehler, die durch menschliches Versehen entstehen. Darüber hinaus ermöglichen sie Kreditnehmern über die verbraucherorientierte Website einen schnelleren Echtzeitzugriff auf Kontoauszüge und Kreditinformationen.
Durch den Einsatz von APIs können Kreditgeber und Dienstleister ihre Prozesse automatisieren und viel manuelle Arbeit eliminieren, sodass sie Kreditnehmern Kreditinformationen schneller und genauer Bericht erstatten können. Verwenden Sie beispielsweise die API mit FICS‘Hypothekenverwaltungssoftware Hypothekendienstleisterkönnen Kreditgeber ihre Möglichkeiten maximieren und so eine benutzerfreundliche Lösung für Dienstleister gewährleisten, die den Hauswartungsbetrieb automatisiert. Zu den automatisierten Diensten gehören Zahlungsabwicklung, Anlegerberichterstattung, Treuhandverwaltung, Depotbuchhaltung, Bildgebung und Berichtserstellung. Darüber hinaus können sich Kreditnehmer im Online-Banking anmelden, um aktuelle Informationen zu erhalten und ihre Kontoauszüge elektronisch einzusehen.
Wartungssoftware vereinfacht Compliance und Anlegerberichterstattung
Die Software für die Hypothekenverwaltung wird regelmäßig aktualisiert, um sich an neue Vorschriften und Standards anzupassen. Darüber hinaus benötigen Servicer eine Software, die das Anlegerreporting automatisieren kann. Servicer sind verpflichtet, Zahlungs- und Ausfallaktivitäten regelmäßig an die GSEs zu melden. Diese Berichte müssen tägliche und monatliche Finanzierungsanforderungen erfüllen, andere festgelegte Berichtskriterien erfüllen, Unstimmigkeiten beheben und Depotkonten abgleichen.
Erstklassige Softwareplattformen für die Hypothekenverwaltung wie Mortgage Servicer sind in der Lage, alle branchenüblichen Berichtsmethoden zu verarbeiten. Sie erstellen Abstimmungs-, Überweisungs-, Zahlungsrückstands-, Vorauszahlungs- und Saldoberichte und verwalten die Vorschüsse und Einziehungen von Kapital und Zinsen (P&I) sowie Steuern und Versicherungen (T&I).
Ein weiterer wichtiger Aspekt einer nahtlosen Berichterstattung ist der direkte Zugriff auf alle Kreditdaten in der Datenbank. Während Kreditvergabe- und -verwaltungssysteme Standardberichte bieten, benötigen Kreditverwalter individuellere Berichte, um Kredite effizient verwalten zu können. Mortgage Servicer stellt sicher, dass Kreditgeber Zugriff auf alle ihre Daten haben. Zusätzlich zur Datenextraktion innerhalb des Systems haben Kreditgeber die Flexibilität, alle Daten direkt aus den Datenbanktabellen zu extrahieren. Daten können problemlos in Berichten oder verschiedenen Dateiformaten extrahiert werden, sodass Servicemitarbeiter Berichte bequem anpassen und Dateien für andere Softwareintegrationen erstellen können.
Der nahtlose Datenfluss in und aus einer Hypothekenbank ist für den Aufbau eines hocheffizienten Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Datenportabilität ist von entscheidender Bedeutung. Die beste Software gewährleistet vollständigen Zugriff und erleichtert so die Migration von Daten zu einem anderen Anbieter oder die gemeinsame Nutzung von Daten mit anderen Systemen. Dies gibt Kreditgebern die Freiheit, mit verschiedenen Softwareanbietern zusammenzuarbeiten. Sie haben die Gewissheit, dass sie jederzeit auf ihre Daten zugreifen können, und haben die Flexibilität, sich anzupassen, wenn sich die Bedürfnisse des Kreditgebers ändern.
Es ist leicht zu erkennen, warum sich immer mehr Institutionen für die Bedienung ihrer Kredite entscheiden und warum moderne Servicesoftware derzeit sehr gefragt ist. Die Kundenbindung ist von entscheidender Bedeutung für die Kundenbindung und den Umsatz, und das in einer Zeit, in der die Rentabilität des Kreditgebers davon abhängen kann.
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