©Reuters. DATEIFOTO: US-Finanzministerin Janet Yellen stellt sich Fragen zu den Plänen der Biden-Regierung nach dem Zusammenbruch von drei US-Kreditgebern, darunter die Silicon Valley Bank und die Signature Bank, wie sie vor einer Anhörung des Finanzausschusses des Senats aussagt
Von David Lawder
WASHINGTON (Reuters) – US-Finanzministerin Janet Yellen sagte am Dienstag gegenüber Bankern, sie sei bereit, einzugreifen, um Einleger in kleineren US-Banken zu schützen, die unter Einlagenläufen leiden, die inmitten der schlimmsten Turbulenzen im Finanzsystem seit mehr als einem Jahrzehnt mit einer weiteren Ansteckung drohen.
In einer Rede, die darauf abzielte, die durch zwei prominente Bankenpleiten in diesem Monat erschütterten Nerven zu beruhigen, sagte Yellen, dass sich das US-Bankensystem stabilisiere und Schritte unternommen würden, um die Einlagen in diesen Institutionen zu garantieren, ein „entschlossenes Engagement“ zeigten, um sicherzustellen, dass die Spareinlagen und Banken der Einleger sicher bleiben .
„Die Schritte, die wir unternommen haben, konzentrierten sich nicht darauf, bestimmten Banken oder Klassen von Banken zu helfen. Unser Eingreifen war notwendig, um das breitere US-Bankensystem zu schützen“, sagte Yellen auf einer Konferenz der American Bankers Association in Washington.
„Und ähnliche Maßnahmen könnten gerechtfertigt sein, wenn kleinere Institute unter Einlagenstürmen leiden, die das Risiko einer Ansteckung bergen“, fügte sie in vorbereiteten Bemerkungen hinzu, die von den versammelten Bankern stehende Ovationen hervorriefen, nachdem sie sie vorgetragen hatte.
Yellen sprach mehr als eine Woche, nachdem die Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) die gescheiterte Silicon Valley Bank geschlossen hatte und Signaturbank (NASDAQ:), sagte, die „entschiedenen und energischen“ Maßnahmen würden das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Bankensystem stärken und die amerikanische Wirtschaft schützen.
In diesen Fällen beriefen sich das Finanzministerium, die Federal Reserve und die FDIC auf „Systemrisikoausnahmen“, die es ihnen ermöglichten, Milliarden von Dollar an nicht versicherten Einlagen zu garantieren, und Yellen sagte, dass die Maßnahmen zusammen mit neuen Kreditfazilitäten der Fed das Risiko weiterer Banken verringerten Fehler.
Yellen gab keine Einzelheiten darüber bekannt, welche weiteren Interventionen gerechtfertigt sein könnten, verlagerte jedoch den Schwerpunkt auf kleinere Regional- und Gemeinschaftsbanken, die Schutz gesucht haben, um zu verhindern, dass Einlagen zu größeren Instituten fliehen, die als „too big to fail“ gelten.
In einer Anhörung im US-Senat letzte Woche sagte Yellen, dass universelle Einlagensicherungen nur denjenigen gewährt würden, die bei zahlungsunfähigen Banken ein Systemrisiko darstellen.
Einige Bankengruppen haben die Genehmigung des Kongresses für vorübergehende universelle Garantien für alle US-Bankeinlagen gefordert, aber der konservative republikanische House Freedom Caucus lehnt eine Ausweitung der Einlagengarantien über die derzeitige Grenze der FDIC von 250.000 USD hinaus ab – ein großes Hindernis für schnelles Handeln zur Eindämmung einer tieferen Krise.
Bei einer separaten Veranstaltung betonte auch der stellvertretende US-Finanzminister Wally Adeyemo die Bedeutung von Banken in Gemeinschafts- und Minderheitsbesitz, da das Ministerium darüber nachdenkt, wie die Finanzstabilität weiter gestärkt werden kann.
Yellen sagte, ein „dynamisches und vielfältiges Bankensystem“ sei erforderlich, um die US-Wirtschaft zu unterstützen, wobei große, mittlere und kleine Banken alle eine Rolle bei der Unterstützung von Haushalten und kleinen Unternehmen spielen und den Wettbewerb bei Finanzdienstleistungen erhöhen.
VERTRAUEN VOR REGELÄNDERUNGEN
Die Leiterin des Finanzministeriums sagte, sie konzentriere sich derzeit darauf, das Vertrauen der Bankeinleger wiederherzustellen, werde aber die Bankenvorschriften prüfen, um festzustellen, ob Anpassungen erforderlich sind, um die Risiken anzugehen, denen Banken heute ausgesetzt sind, die sich mehr auf Zinssätze und Liquidität als auf die Qualität der Vermögenswerte konzentrieren.
Sie lehnte es ab, darüber zu spekulieren, welche Änderungen erforderlich sein könnten, und fügte hinzu, dass die Fed prüfen werde, warum SVB und Signature Bank scheiterten.
Sie sagte, dass das Diskontfenster der Fed und die neue Bank Term Funding-Fazilität, die es Banken ermöglicht, Kredite gegen bestimmte Anleihen aufzunehmen, die zum Nennwert gehalten werden, anstatt sich bei höheren Zinssätzen zu verringern, wie beabsichtigt funktionierten und sich die gesamten Einlagenabflüsse von Regionalbanken stabilisiert haben.
Ein Schritt großer Banken, 30 Milliarden Dollar in Schwierigkeiten einzuzahlen Bank der Ersten Republik (NYSE:) letzte Woche „stellt einen Vertrauensbeweis in unser Bankensystem dar“, fügte Yellen hinzu.
Yellen sagte, sie bleibe in engem Kontakt mit Bankern, staatlichen und föderalen Aufsichtsbehörden, Marktteilnehmern und internationalen Kollegen über die Bankensituation.
Sie fügte hinzu, dass die Situation „ganz anders“ sei als während der globalen Finanzkrise 2008-2009, als Subprime-Hypothekenanlagen viele Banken unter Druck setzten, und dass das Finanzsystem „deutlich stärker ist als vor 15 Jahren“.