Die meisten Kreditnehmer, die im März 2021 eine Hypothekenstundung hatten, einschließlich unverhältnismäßig betroffener farbiger Kreditnehmer, waren im März 2023 entweder aktuell oder geschlossen. Dies geht aus den Daten hervor freigegeben diese Woche von der Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) Forschungsbüro.
Unmittelbar nach dem Ausbruch der COVID-19-Coronavirus-Pandemie ermöglichte das im März 2020 verabschiedete Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act Millionen von US-Hypothekenkreditnehmern die Teilnahme an öffentlichen oder privaten Stundungsprogrammen, die ihre Hypothekenzahlungen vorübergehend aussetzten .
Aktuelle Daten aus der nationalen Hypothekendatenbank vergleichen die Leistung von Hypothekenkreditnehmern im März 2023 mit Kreditnehmern im März 2021, die COVID-bedingte Nachsicht hatten, in Zahlungsverzug waren, sich aber nicht in Nachsicht befanden, und die als zahlungsfähig galten. In den letzten zwei Jahren hat die CFPB lautstark ihre Bedenken hinsichtlich der Erholung der Nachsicht geäußert, aber die Daten zeigen im Allgemeinen positive Ergebnisse.
„Während wir sowohl im Jahr 2021 als auch im Jahr 2022 Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der Kreditnehmer geäußert haben, sich von Zeiten der Nachsicht zu erholen, zeigt unsere jüngste Analyse, dass die Mehrheit der Kreditnehmer in Nachsicht im Jahr 2021 – darunter schwarze und hispanische Kreditnehmer – weitgehend in der Lage waren, auf dem Laufenden zu bleiben.“ Zahlungen bis März 2023“, heißt es in dem Bericht.
Im Jahr 2021 stellte die CFPB fest, dass Hypothekenausfälle am häufigsten bei schwarzen oder hispanischen Kreditnehmern auftraten; Kredite mit einer Beleihungsquote von 60 % oder mehr; Kreditnehmer, die in Volkszählungsbezirken mit Mehrheits- und Minderheitsbevölkerung leben; und Kreditnehmer, die in Volkszählungsgebieten mit niedrigeren relativen Einkommen leben.
„[M]„Darlehen, die im März 2021 in Stundung waren, schneiden viel besser ab als Kredite, die im März 2021 60 Tage oder mehr in Verzug waren“, stellte die CFPB fest. „Sie schneiden jedoch etwas schlechter ab als Kredite, die im März 2021 in Stundung waren. Bei Krediten, die im März 2021 in Stundung waren, war es auch weniger wahrscheinlich, dass sie bis März 2023 abgeschlossen wurden, als bei Krediten, die im März 2021 in Verzug waren oder in Stundung waren.“
Von den im März 2021 in Stundung befindlichen Krediten waren im März 2023 mehr als 52 % in Zahlungsverzug, ein größerer Anteil als die 26 % der Kredite, die zwei Jahre zuvor 60 Tage oder mehr in Verzug waren. Generell seien die positiven Ergebnisse klar, sagte das Präsidium.
„[T]„Die Mehrheit der Kreditnehmer, darunter schwarze und hispanische Kreditnehmer, die im März 2021 eine Hypothekenstundung hatten, waren im März 2023 aktuell“, heißt es in den Daten. „Wir haben auch gezeigt, dass Kreditnehmer, die sich im März 2021 in Stundung befanden, eine viel geringere Wahrscheinlichkeit hatten, in Zahlungsverzug zu geraten oder einer Zwangsvollstreckung ausgesetzt zu sein, verglichen mit Kreditnehmern, die im März 2021 60 Tage oder mehr in Zahlungsverzug waren.“
Verwandte Untersuchungen zu Stundungen nach dem CARES-Gesetz haben gezeigt, dass die meisten Kreditnehmer entweder durch Selbstheilung oder durch Hilfe bei der Sanierung, einschließlich des Abschlusses eines Rückzahlungsplans, einer Stundung oder einer Kreditänderung, regulär wurden.
„Die CFPB wird weiterhin beobachten, wie es Hypothekenkreditnehmern ergeht, während die wirtschaftliche Erholung von der COVID-19-Pandemie voranschreitet“, heißt es in dem Bericht.