Von der Regierung gefördertes Unternehmen Fannie Mae Diese Woche veröffentlichte das Unternehmen neue Aktualisierungen seiner Anforderungen an die Unabhängigkeit von Gutachtern (AIR) und führte gleichzeitig auch neue Anforderungen an die Unabhängigkeit von Immobiliendaten (PDCIR) ein.
Fannie Mae hat diese Woche ein neues Dokument mit häufig gestellten Fragen (FAQ) zu AIR veröffentlicht.
Kreditgeber nutzen in der Regel Appraisal Management Companies (AMCs), um die mit AIR verbundene Compliance-Belastung zu übertragen. Laut Fannie Mae soll AIR „die Unabhängigkeit, Objektivität und Unparteilichkeit von Gutachtern und anderen unabhängigen Parteien während des gesamten Bewertungsprozesses für Wohnimmobilien mit 1 bis 4 Wohneinheiten gewährleisten“.
Die Richtlinien tragen dazu bei, das ordnungsgemäße Verhalten hinsichtlich der Unabhängigkeit der Bewertungsstelle während des Hypothekenvergabeprozesses zu bestimmen. Die am Mittwoch angekündigten Änderungen zielen darauf ab, drei Aufgaben zu erfüllen, sagte Fannie Mae in ihrer neuesten Version Verkaufsleitfaden aktualisieren.
Die erste besteht darin, „klarzustellen, dass es Hypothekenmaklern und Produktionsmitarbeitern von LOs nicht gestattet ist, Gutachten in Auftrag zu geben“ oder sich überhaupt am Prozess der Sicherheitenbewertung zu beteiligen. Das AIR-Update listet diese Unternehmen nun als „eingeschränkte Parteien“ auf.
Die zweite Aufgabe besteht darin, klarzustellen, dass Gutachter, AMCs und Bewertungsfirmen „alle unter den gleichen Schutz fallen und als ‚unabhängige Parteien‘ bezeichnet werden“, so Fannie Mae. Die letzte Aufgabe besteht darin, „die Lesbarkeit und Klarheit durch Neuorganisation des Inhalts und andere Verbesserungen zu verbessern“.
Der Verkaufsleitfaden beschreibt auch die Absicht von PDCIR, „die Anforderungen an die Unabhängigkeit von Immobiliendatensammlern ähnlich denen in AIR für Fannie-Mae- und Freddie-Mac-Kredite zu erfüllen“, heißt es in dem Dokument. „Das PDCIR gilt für Kredite mit Antragsterminen ab dem 1. November 2023.“
Brian Zitin, CEO eines Bewertungssoftwareunternehmens Reggorasagte, dass die neuen Anforderungen „wichtige Auswirkungen auf fast alle großen Einzelhandels-, Großhandels- und Maklerauftragsbewertungen haben werden – insbesondere, wenn es darum geht, wie sie mit AMCs interagieren.“
Er fügte hinzu: „Es war bereits festgelegt und allgemein bekannt, dass verschiedene Vertriebsmitarbeiter keinen Einfluss auf die Auswahl eines einzelnen Gutachters haben sollten“, sagte Zitin gegenüber HousingWire. „Aus diesem Grund ist für die vielen Kreditgeber, die ein Gutachtergremium direkt verwalten, ein separater Gutachterschalter mit von der Kreditproduktion unabhängigen Berichtslinien für die Auswahl eines bestimmten Gutachters für einen Auftrag verantwortlich, sei es mithilfe eines aktivierten automatisierten Algorithmus durch den Bewertungstechnologieanbieter (z. B. Reggora) oder durch manuelle Auswahl des Gutachters.“
Eine der wichtigsten Änderungen, die diese Richtlinienrevisionen mit sich bringen, besteht jedoch darin, dass der AMC „in dieser Hinsicht ähnlich wie ein Gutachter behandelt wird“, sagte Zitin. „Das bedeutet, dass alle Vertriebsmitarbeiter – LOs, Filialleiter, Hypothekenmakler oder sogar Verarbeiter, die teilweise auf der Grundlage des Kreditvolumens bezahlt werden – nicht direkt bei einem bestimmten AMC oder Gutachter bestellen können.“
Bei einigen Kreditgebern ist es heute üblich, dass LOs, Zweigstellen oder Hypothekenmakler AMCs benannt oder bevorzugt haben und diese direkt bestellen können, aber diese neue Änderung der AIR-Richtlinie „macht deutlich, dass dies keine zulässige Praxis ist“, sagte Zitin.
Dies führt laut Zitin zu zwei wesentlichen Erkenntnissen: dass der Einsatz moderner Bewertungsmanagementplattformen „immer mehr zu einer Notwendigkeit werden wird, damit Kreditgeber die Vorschriften einhalten“; und dass die „Lebensfähigkeit von AMCs auf der Bewertungsqualität und dem Service im Vergleich zu ihrer Fähigkeit, Beziehungen aufzubauen, basieren wird.“
Fannie Mae sorgte im März für Aufsehen, als es mehr Optionen für Immobilienbewertungen einführte und sagte, dass man „von der Annahme abweicht, dass eine Bewertung eine Standardanforderung ist“. Zu diesen Optionen gehören Wertakzeptanz (früher Bewertungsverzicht), Wertakzeptanz plus Immobiliendaten und Hybridbewertungen. Einige Tage später genehmigte Fannie Mae sechs Anbieter für seine umstrittene neue Bewertungsinitiative.